第66章 避免超出能力范围的消费（2 / 2）

2.制定预算

基于历史数据与个人目标，制定科学合理的月度及年度预算。预算应明确区分固定支出（如房贷、水电费）与可变支出（如餐饮、娱乐），并留出一定的弹性空间以应对不可预见的花费。

3.计算可用余额

在扣除所有固定支出后，计算出每月可用于非必要消费（如购物、旅行）的资金额度。这一数字将成为指导理性消费的重要参考。

二、审慎评估负债承受能力

面对大额消费决策，如购房、购车或进行大额投资时，负债能力的评估至关重要：

1.控制负债比例

确保个人负债总额（包括所有贷款及信用卡欠款）保持在合理范围内，一般建议不超过月收入的50%。过高的负债比例将增加财务压力，影响生活质量及未来的财务规划。

2.利率与期限考量

在借款时，需仔细比较不同贷款产品的利率与还款期限，选择最适合自身经济状况的贷款方案，以降低还款压力。

3.还款计划制定

提前规划好还款计划，确保按时足额偿还贷款，避免因逾期产生的罚息及信用记录受损。

三、建立紧急备用金